|
都說(shuō)信用就是金錢，這話也許直到你要貸款時(shí)才會(huì)深有體會(huì)。 我有個(gè)土豪朋友前段時(shí)間買房子，因?yàn)橛袕埿庞每ㄓ泄P100塊逾期，直接導(dǎo)致他貸款利率多上浮了5%。要知道，他貸的是500萬(wàn)，就因?yàn)檫@多上浮的5%，每年要多花12000多元。 他情況還算是好的，因?yàn)槭倾y行大戶，貸款算是批下來(lái)了。 有些人甚至?xí)驗(yàn)樾庞梦埸c(diǎn)被銀行拒批貸款，如果是剛需買房，這簡(jiǎn)直會(huì)要命。結(jié)果就是，要么拿出全款，要么不買了交違約金。所以，關(guān)鍵時(shí)候信用就是金錢。如果信用不良，貸款額度會(huì)降低、甚至拒批，貸款利率也會(huì)被調(diào)高。 那信用到底指的是什么呢？ 每個(gè)人都有信用，你借錢還錢、抵押、辦信用卡都是你信用足跡一部分。但是信用足跡是需要專業(yè)機(jī)構(gòu)去搜集、整理的，這叫征信。征信這事，原來(lái)官方規(guī)定只有人民銀行能玩，像是什么芝麻信用、騰訊信用都是山寨貨。說(shuō)它們是山寨貨，并不是他們不行，而是無(wú)證駕駛，也沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)互動(dòng)信息。但央媽可不一樣，它的信用庫(kù)是市場(chǎng)通用的。你在A銀行有筆信用逾期，B銀行也可以查到；你在A銀行有筆貸款，B銀行也能查到。不僅是銀行間可以互查，一些大的小貸公司也可以查。你以為你借唄的幾萬(wàn)塊額度，就僅僅是你700多芝麻分換來(lái)的？央行信用報(bào)告里有五部分：個(gè)人基本情況、信息概要、信貸交易信息明細(xì)、公共記錄、信用查詢情況。個(gè)人基本情況和信息摘要，相當(dāng)于目錄。要說(shuō)的是，如果你結(jié)婚了，那么夫妻雙方征信記錄就是捆綁狀態(tài)，一個(gè)人征信不過(guò)關(guān)，貸款就跟你們家無(wú)緣啦。信貸交易信息明細(xì)里面，有信用卡（貸記卡）情況和個(gè)人貸款情況。這部分要格外注意，你辦了幾張信用卡、哪張信用卡有逾期、信用卡消費(fèi)了多少、房貸有多少、信用貸有多少，都在上面記錄地清清楚楚。今后，信用卡、花唄、借唄、微粒貸、房貸一定不要逾期。否則就會(huì)留下信用污點(diǎn)，即使還清也要5年后才能消除。公共記錄里有最近5年內(nèi)欠稅記錄、法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄。我打聽(tīng)了下，電信暫時(shí)還沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，但是上征信也是一個(gè)趨勢(shì)，所以手機(jī)電話不用了記得及時(shí)銷戶。 還有重點(diǎn)要說(shuō)的是信用查詢情況。如果你有辦理貸款的需求，那么在辦理前幾個(gè)月一定不要多次申請(qǐng)信用卡或者頻繁查詢各種平臺(tái)上貸款額度。每申請(qǐng)一張信用卡或者貸款，相關(guān)審核機(jī)構(gòu)就會(huì)在人行去查一次你的征信。如果他們查詢次數(shù)過(guò)多，頻率過(guò)高，審查員會(huì)認(rèn)為你特別缺錢，即使你辦理了信用卡沒(méi)用，也會(huì)直接影響你貸款申請(qǐng)。 隨著信用社會(huì)的發(fā)展，信用制度會(huì)越來(lái)越健全。就在上周，首張個(gè)人征信牌照花落百行征信。百行征信將會(huì)補(bǔ)足央行征信中心未能覆蓋到的、銀行貸款以外的個(gè)人金融信用信息。 換句話說(shuō)，你今后在各種借款A(yù)pp里的動(dòng)作，也會(huì)被記錄，最終影響你的信用。除了百行征信，今后央行肯定會(huì)下發(fā)更多的個(gè)人征信牌照，你的一舉一動(dòng)都會(huì)被記錄。 沒(méi)有信用，寸步難行，在今后可能不只是說(shuō)說(shuō)了。 |
關(guān)注微泰寧