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非法集資問題，一直是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的“痛點(diǎn)”。如何防范和處置非法集資關(guān)系到保護(hù)社會公眾合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全和社會秩序穩(wěn)定，是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程。為防范和處置非法集資，保護(hù)社會公眾合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全和社會秩序，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會起草了《處置非法集資條例（征求意見稿）》（以下簡稱征求意見稿） 第一章總則 第一條為防范和處置非法集資，保護(hù)社會公眾合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全和社會秩序，制定本條例。 第二條本條例所稱非法集資，是指未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定，向不特定對象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報的行為。金融管理法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 第三條非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律法規(guī)和本條例的規(guī)定，對其違法行為承擔(dān)責(zé)任。 本條例所稱非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個人。 本條例所稱非法集資協(xié)助人，是指為非法集資提供推介、營銷等幫助的其他單位和個人。 第四條非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。 本條例所稱非法集資參與人，是指為非法集資投入資金的單位和個人。 第五條省級人民政府全面負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)處置非法集資工作。 縣級以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預(yù)防監(jiān)測、行政調(diào)查處理和行政處罰等職責(zé)；其他部門按照職責(zé)分工配合做好處置非法集資相關(guān)工作。 處置非法集資過程中，有關(guān)地方人民政府應(yīng)當(dāng)采取有效措施維護(hù)社會穩(wěn)定。 第六條國務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議），負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督促聯(lián)席會議成員單位和省、自治區(qū)、直轄市人民政府開展處置非法集資工作。 第二章預(yù)防監(jiān)測 第七條縣級以上地方人民政府、聯(lián)席會議成員單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)防范非法集資宣傳工作，教育社會公眾認(rèn)識非法集資的違法性和危害性，提高其對非法集資的識別能力和防范意識。 第八條縣級以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測機(jī)制，加強(qiáng)信息共享，識別、監(jiān)測、控制和化解非法集資風(fēng)險。 聯(lián)席會議成員單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日常管理，預(yù)防監(jiān)測所管理行業(yè)領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險，并指導(dǎo)督促地方人民政府相關(guān)部門開展非法集資監(jiān)測工作。 聯(lián)席會議應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)成員單位和省、自治區(qū)、直轄市人民政府加強(qiáng)非法集資信息共享，及時發(fā)現(xiàn)、通報相關(guān)線索。 第九條工商行政管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)廣告監(jiān)督管理，完善監(jiān)測措施。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的廣告，應(yīng)當(dāng)及時移送處置非法集資職能部門予以認(rèn)定；對于經(jīng)認(rèn)定屬于非法集資廣告的，應(yīng)當(dāng)依法查處。 發(fā)布融資廣告的廣告主應(yīng)當(dāng)取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或者其他證明文件。廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)有關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或者證明文件，核對廣告內(nèi)容。 第十條互聯(lián)網(wǎng)管理部門應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的監(jiān)督管理，完善監(jiān)測措施。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息，應(yīng)當(dāng)及時移送處置非法集資職能部門予以認(rèn)定；對于經(jīng)認(rèn)定屬于非法集資信息的，應(yīng)當(dāng)依法查處。 第十一條金融管理部門應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)、督促金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對可疑資金的監(jiān)測。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資線索，應(yīng)當(dāng)及時報告金融管理部門和處置非法集資職能部門。 第十二條縣級以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)建立舉報獎勵制度，鼓勵社會公眾舉報涉嫌非法集資行為。 第十三條縣級以上地方人民政府處置非法集資職能部門對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)、群眾舉報和有關(guān)部門依法移送的涉嫌非法集資線索，應(yīng)當(dāng)及時甄別處理，并協(xié)同有關(guān)部門采取相應(yīng)措施。 第三章行政調(diào)查 第十四條縣級以上地方人民政府處置非法集資職能部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施本行政區(qū)域內(nèi)非法集資行政調(diào)查工作。 非法集資行為跨行政區(qū)域的，由集資人注冊地處置非法集資職能部門牽頭調(diào)查；沒有注冊地的，由集資人經(jīng)常居住地處置非法集資職能部門牽頭調(diào)查。對于牽頭調(diào)查職責(zé)存在爭議的，由上級處置非法集資職能部門協(xié)調(diào)確定；對于跨省、自治區(qū)、直轄市牽頭調(diào)查職責(zé)存在爭議的，報請聯(lián)席會議協(xié)調(diào)確定。 聯(lián)席會議成員單位應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)和配合地方人民政府處置非法集資職能部門開展非法集資行政調(diào)查工作。 第十五條處置非法集資職能部門發(fā)現(xiàn)未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定籌集資金的行為，并且有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行非法集資行政調(diào)查，其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合： （一）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、資產(chǎn)管理類公司、投資咨詢類公司、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織籌集資金的； （二）以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、募集基金、銷售保險，或者以從事理財及其他資產(chǎn)管理類活動、虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等名義籌集資金的； （三）以銷售商品、提供服務(wù)、種植養(yǎng)殖、項(xiàng)目投資、售后返租等名義籌集資金的； （四）無實(shí)質(zhì)性生產(chǎn)經(jīng)營活動或者虛構(gòu)資金用途籌集資金的； （五）以承諾給付貨幣、實(shí)物、股權(quán)等高額回報的形式籌集資金的； （六）通過報刊、電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場推介、戶外廣告、傳單、電話、即時通信工具等方式傳播籌集資金信息的； （七）其他違法籌集資金的情形。 第十六條處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)對涉嫌非法集資線索及時開展調(diào)查。調(diào)查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)向被調(diào)查單位和個人出示執(zhí)法證件。 第十七條非法集資行政調(diào)查可以采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場核查等方式，依法收集、固定相關(guān)證據(jù)并建立調(diào)查檔案。 第十八條非法集資行政調(diào)查可以采取下列措施： （一）詢問相關(guān)單位和個人，要求其對有關(guān)事項(xiàng)作出說明； （二）進(jìn)入相關(guān)經(jīng)營活動場所進(jìn)行現(xiàn)場檢查； （三）查閱、復(fù)制、封存相關(guān)文件、資料； （四）查詢相關(guān)賬戶信息； （五）查封相關(guān)經(jīng)營活動場所、查封和扣押相關(guān)財物； （六）依法可以采取的其他措施。 第十九條涉嫌非法集資的相關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合處置非法集資職能部門進(jìn)行調(diào)查，不得拒絕提供相關(guān)資料和信息。 第二十條非法集資行政調(diào)查程序啟動后，處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)通知工商行政管理部門停止為涉嫌非法集資的相關(guān)單位辦理變更名稱、股東、注冊地、經(jīng)營范圍等工商登記事項(xiàng)。 第四章行政處理 第二十一條對于經(jīng)調(diào)查認(rèn)定為非法集資的行為，處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令非法集資人立即停止集資行為，并依照法律法規(guī)和本條例的規(guī)定處理。 第二十二條非法集資人不停止集資行為的，處置非法集資職能部門有權(quán)依法采取下列措施： （一）查封、扣押相關(guān)財物、文件、資料，申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)相關(guān)資金； （二）限制其轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者在財產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利； （三）通知出入境管理機(jī)構(gòu)阻止非法集資個人或者非法集資單位的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境； （四）依法可以采取的其他措施。 第二十三條經(jīng)處置非法集資職能部門認(rèn)定為非法集資的，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向非法集資參與人退還資金。 非法集資人和非法集資參與人就資金清退方案達(dá)成一致意見的，由非法集資人自行清退。 非法集資人和非法集資參與人未就資金清退方案達(dá)成一致意見的，處置非法集資職能部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)組織資金清退工作。非法集資參與人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行申報登記。 第二十四條下列資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)作為清退資金來源： （一）非法集資的資金余額； （二）非法集資資金的收益、轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益； （三）非法集資人藏匿或者向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)； （四）非法集資人的出資人、主要管理人、其他直接責(zé)任人從非法集資中獲取的經(jīng)濟(jì)利益； （五）非法集資協(xié)助人為非法集資提供幫助而獲得的收入，包括咨詢費(fèi)、廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、傭金、提成等； （六）依法應(yīng)當(dāng)納入清退資金來源的其他資產(chǎn)。 第二十五條處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)對清退資金實(shí)行專戶管理。 第二十六條向非法集資參與人清退資金時，其因參與非法集資獲得的實(shí)物和貨幣回報，應(yīng)當(dāng)予以扣除。 第二十七條非法集資行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān)。非法集資犯罪案件涉案財物的處置依照有關(guān)法律法規(guī)等規(guī)定執(zhí)行，處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)配合做好相關(guān)工作。 第五章法律責(zé)任 第二十八條單位發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的，責(zé)令限期改正并予以警告，可以處20萬元以上200萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由原發(fā)證機(jī)關(guān)吊銷許可證或者營業(yè)執(zhí)照，并處集資金額1倍以上5倍以下的罰款。對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處10萬元以上100萬元以下的罰款，根據(jù)情節(jié)輕重可以禁止其一定期限直至終身擔(dān)任公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他組織的高級管理人員。 第二十九條個人發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的，責(zé)令限期改正并予以警告，可以處10萬元以上100萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，處集資金額1倍以上5倍以下的罰款，根據(jù)情節(jié)輕重可以禁止其一定期限直至終身擔(dān)任公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他組織的高級管理人員。 第三十條協(xié)助非法集資的，責(zé)令限期改正并予以警告；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。 第三十一條金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)因管理失職導(dǎo)致經(jīng)營場所、銷售渠道被非法集資人利用進(jìn)行非法集資的，由金融管理部門沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款，取消其任職資格或者禁止其一定期限內(nèi)從事相關(guān)金融行業(yè)工作。 前款規(guī)定以外的機(jī)構(gòu)因管理失職導(dǎo)致經(jīng)營場所、渠道、平臺被非法集資人利用進(jìn)行非法集資的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，處2萬元以上20萬元以下的罰款。 第三十二條廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反本條例第九條第二款規(guī)定，未履行查驗(yàn)、核對義務(wù)的，由工商行政管理部門責(zé)令改正，可以處5萬元以下的罰款。 第三十三條違反本條例第十九條規(guī)定，拒絕提供相關(guān)文件、資料或者提供虛假文件、資料的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。 拒絕、阻礙執(zhí)法人員查處非法集資的，依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第三十四條國家機(jī)關(guān)工作人員有下列行為之一的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： （一）明知或者應(yīng)知單位或者個人所申請的機(jī)構(gòu)或者業(yè)務(wù)涉嫌非法集資，仍為其辦理行政許可或者注冊手續(xù)的； （二）明知或者應(yīng)知所主管、監(jiān)管的單位有涉嫌非法集資行為，未依法及時處理或者移送處置非法集資職能部門的； （三）未履行預(yù)防監(jiān)測職責(zé)，或者拒不配合處置非法集資職能部門查處非法集資行為，造成嚴(yán)重后果的； （四）查處非法集資中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的； （五）其他通過職務(wù)行為或者利用職務(wù)影響，支持、幫助、縱容非法集資的； （六）負(fù)有責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)人員對工作人員利用職業(yè)便利、單位信譽(yù)或者工作場所從事非法集資應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或者發(fā)現(xiàn)后未采取措施制止，造成嚴(yán)重后果的； （七）拒不執(zhí)行上級決策部署的； （八）擅自處置涉案財物的； （九）其他應(yīng)當(dāng)依法給予處分的行為。 第三十五條司法機(jī)關(guān)在處理非法集資刑事案件中，涉及需要行政處理的事項(xiàng)，移交處置非法集資職能部門依照本條例處理。 第六章附則 第三十六條省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本條例和相關(guān)地方性法規(guī)，制定處置非法集資的實(shí)施細(xì)則。 第三十七條本條例自 年 月 日起施行。（以實(shí)際發(fā)布實(shí)施日期為準(zhǔn)） |
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