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近年來(lái)，以投資理財(cái)為名的非法集資活動(dòng)猖獗，活動(dòng)形式花樣翻新，有的打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色健康消費(fèi)”等旗號(hào)，有的借用私募基金、P2P、眾籌等概念，欺騙性強(qiáng)，危害性大。臨近春節(jié)，還請(qǐng)廣大投資者樹(shù)立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱！下面隨小編一起學(xué)習(xí)什么是非法集資、它有哪些表現(xiàn)形式以及如何防范吧。 一、什么是非法集資？ 非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。 非法集資具有非法性、公開(kāi)性、利誘性和社會(huì)性四個(gè)特征。 二、非法集資有哪些表現(xiàn)形式？ 非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣泛，表現(xiàn)形式多樣，主要有以下幾種： 1、不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的； 2、以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的； 3、以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的； 4、不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的； 5、不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的； 6、不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的； 7、不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的； 8、以投資入股的方式非法吸收資金的； 9、以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的； 10、利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的； 11、其他非法吸收資金的行為。 三、近年來(lái)非法集資呈現(xiàn)哪些新形式？ 1、假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款； 2、非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。主要有兩種形式：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金； 3、打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿； 4、以“養(yǎng)老”的旗號(hào)非法集資，主要有兩個(gè)突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金； 5、是以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資，以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買，然后攜款潛逃； 6、互聯(lián)網(wǎng)投資中介平臺(tái)（P2P)，虛構(gòu)投資項(xiàng)目，私設(shè)資金池，違規(guī)自融自擔(dān)，宣稱風(fēng)險(xiǎn)備用金由銀行監(jiān)管但卻未充分披露相關(guān)監(jiān)管信息，以高息為誘餌，進(jìn)行集資詐騙； 7、通過(guò)發(fā)布媒體廣告、舉行財(cái)富講座、散發(fā)傳單、微信、博客、電子郵件等形式，以銷售理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等為載體，承諾高收益，向社會(huì)公眾募集資金。 四、如何識(shí)別、防范非法集資？ 識(shí)別和防范非法集資要做好“三看三查一問(wèn)”。 1、看投資回報(bào)。對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸的年利率超過(guò)24%不受法律保護(hù)。 2、看資金去向。正規(guī)的投資項(xiàng)目都清楚的說(shuō)明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢干了什么，不知去向。 3、看是否陽(yáng)光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過(guò)親戚朋友互相介紹，再發(fā)展下線，形成一個(gè)吸收資金的網(wǎng)絡(luò)，不簽訂正規(guī)合同，也不開(kāi)具憑據(jù)，承諾返利，但不履行承諾；或編制所謂“好項(xiàng)目”不敢在市面上公開(kāi)出售，而在地下操作，誘惑群眾購(gòu)買。廣大市民投資理財(cái)一定要堅(jiān)持陽(yáng)光操作，購(gòu)買那些在市場(chǎng)上公開(kāi)發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，千萬(wàn)不可參與“黑市交易”。 4、查工商登記。通過(guò)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定程序注冊(cè)登記的合法企業(yè)。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則是欺詐。 5、查企業(yè)資質(zhì)。通過(guò)政府主（監(jiān)）管部門(mén)網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格而發(fā)行公司股票、債券，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等名義，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。 6、查媒體報(bào)道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。 7、問(wèn)專業(yè)人士。對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士商量，審慎決策。 |
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